房價有感成長，購屋門檻提高，購屋族自備款壓力也隨之增加。依據聯徵中心資料，統計全台縣市2022年第4季與2019年同期的貸款數據，3年間自備款增價最多的前3名縣市，分別為新竹縣121萬、新竹市77萬及台南市56萬，顯見新竹縣市房價確實因科技園區急速上揚，儘管從事科技產業者的薪資在國人平均之上，可買房動輒挪出百萬自備款，壓力也不容小覷。

央行升息難制房價漲！新竹縣買房3年加碼增400萬

據聯徵中心公布的平均鑑估值，以及平均核貸成數估算購屋貸款的自備款，再比較最新一季（2022年第4季）資料與2019年第四季資料，3年來自備款增加的前10名縣市中，僅新竹縣破百萬，多數城市增加金額不到50萬元。

不過這也已經等於，全台購屋總價的鑑估值，皆約增加逾百萬，尤其新竹縣3年增加411萬元，購屋壓力驚人。

而台南市、桃園市及高雄市平均總價，則從不到千萬增到破千萬，加上升息壓力，房貸族壓迫感加劇。

對此大家房屋企劃研究室總監郎美囡分析，2022年房價來到相對高點，雖有零星的降價個案，可先前資金潮挹注房市，價格因此不易全面大幅鬆動。

圖／取自臉書「遠東百貨 竹北店」。

儘管2022年第1季，央行升息一次1碼，之後還每季升息，提高貸款負擔，可新竹縣市依然沒出現斷頭潮，唯成交量受衝擊。

加上房價降幅有限，建商基於土地及人力成本逐年上升，因此不願輕易降價，這也導致2022年房價仍未於高檔，買方因總價考量，只能購買低價區或降低坪數，以符合預算及財務規劃。

銀行房貸放款趨保守！利率估算規劃財務壓力需當心

對此，住商不動產企畫研究室執行總監徐佳馨也提醒，目前各銀行對不動產的貸款都偏向保守，因此買方簽約前，務必先詢問銀行貸款條件，以免發生貸款成數低於預期、自備款不足等衍生的違約風險。

此外購屋人還可先以目前的平均房貸利率、貸款成數、房價，估算每月貸款負擔，若擔心央行日後再升息，可先將利率多加0.25%～0.5%，測試自己的壓力彈性，又每月貸款負擔，盡量不要超過家戶所得的1／3，別讓購屋反壓垮了生活品質。

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