這家百年信用合作社，用「人情味」屹立大台中不搖

作者：沈瑜

攝影：池孟諭

日期：2020-08-12

走過百年歷史的「台中二信」，是全台23家信合社分社數最多的。台中二信宛如鄰家「柑仔店」，扎根在地、講求人和，深入服務居民各項需求，成為生活中的好伙伴。

台中中山路附近古蹟薈萃，其中一棟建築可追溯百年歷史，那就是「台中二信總社」。

走進古意盎然的紅磚建築物，立刻有職員掛著笑容迎賓，環顧四周，雖然上門的客戶不多，但多與職員相談甚歡，整個行庫流洩出的氛圍，與一般金融機構步調緊湊、照章辦事的基調，大相逕庭。

企業要延續百年，本就是難事，但台中二信竟與中華民國同歲，全台只有台中二信是碩果僅存的在地起家信用合作社，更特別的是，它在台中境內設立22家分社、營業部等據點，是全台23家信合社中，分社數最多的。

圖／台中二信已有上百年歷史。（圖片提供：業者）

若稱台中二信是全台信合社領頭羊，雖不中，亦不遠矣。它是近六年來穩坐眾信合社淨值第一名，去年放款餘額高達566億元領先同儕，797億元的資產總額及737億元存款，都列居信合社第二。

不僅如此，台中二信給社員及員工股息令人羨煞不已。2013年起年年高達9％以上，是台股平均4％殖利率的兩倍以上，每年獎金發放也達8個月水準，總經理李福振說，「很多員工及客戶都說我們是幸福企業。」

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不過，台中二信並非一路順遂。2001年景氣亮紅燈，多家信合社經營困難，台中二信只好以當年盈餘打銷呆帳，逾放比才下降。之後股息慢慢從4％，來到現在約9％水準。

圖／台中二信總經理李福振。

那幾年，全台信合社正流行與銀行併購、改制商銀，然而台中二信經過一番掙扎，後來決定不跟進，「如果當年改制或被併，就像小孩穿大衣那般不適合。」

李福振認為，一旦成為銀行，除了必須擴增成全國性營業機構，競爭對手各個規模龐大又多金，反而失去利基。最重要的是要考慮員工出路，他看到太多被併購的企業，福利縮水、文化無法融合、最終走人的結局。

寧為雞首，不為牛後。台中二信2007年起共向金管會申請增加9家分社，但都不出大台中地區，且大都集中在舊台中市。儘管近來許多同業都來台中設點，如「花蓮二信」翻山越嶺開了6家分社，「彰化六信」也來插旗。台中二信非但沒被打敗，還繼續開枝散葉。

台中二信選擇分社據點，另有乾坤。就是以基層金融為主軸的「中華郵政」做參考。

「我看郵局即使人滿為患，還是有很多人寧願排隊臨櫃領錢，或許能網羅這些排隊客。」人潮擠在郵局，代表台中二信的TA，根本沒被郵局消化完，就是台中二信設點的好地方。

「我們把客戶當朋友和家人，連客戶家裡幾個人，小孩在做什麼、孫子讀哪裡？都很熟悉。」李福振說，台中二信很重人情味，行員服務就有別於其他行禮如儀的同業，如當年電腦還未普及，行員連客戶是甲存（支票存款）幾號都知道，印鑑也一眼就能辯識。

台中市前市長胡志強曾多次提及，國中時家境清苦，靠著父親向台中二信借貸，才付得出學費，還說「沒有二信就無法繼續讀書！」

一旦客戶有金融業務需求，不論婚喪喜慶，台中二信幾乎都會派員協助，連一般行員都避之唯恐不及的喪禮，也義無反顧前往。

圖／台中二信試圖把客戶當家人一樣關懷。

更有趣的是，台中二信至今堅持不發號碼牌，讓客戶自己選擇順眼的行員，不用「電腦配對」：「人與人交往，是看投不投緣的，有些客戶就是想找投緣的職員辦事，順便聊聊天，抽號碼牌就無法這樣了。」

❝李福振不時耳提面命：「切莫讓電腦化時代，失去服務的溫度！」❞

2006年發生雙卡風暴時，台中二信配合政府宣導，鼓勵職員當講師，到學校、監獄、軍中、社區宣導理財風險觀念。至今，這樣的社區服務隊仍有14位「兼任講師」。

台中二信不僅擄獲散客的心，亦是法人社員數最多的信合社。

逢甲大學合經系副教授李桂秋表示，房地產是很在地的產業，比起跨縣市的全國性行庫，地方建商更愛與信合社打交道。

圖／信合社放款品質，比銀行還要好。

更令人驚豔的是，台中二信2018年逾放比率為零。「我們對於放款品質非常注意。」李福振說，他們寧願保守一點，授信案件採集中管理，且擔保品都在中部，信用貸款占授信不到1％，風險較高的二胎房貸更不做。

不過，近年金融科技（FinTech）當道，也讓這家百年老店陷入緊張情緒。

對此，他們開始建置網路銀行，加入行動支付「台灣Pay」，還是第一家與線上基金平台「基富通」合作的信合社。未來更打算召集其他信合社共組資訊平台。

台中二信之所能屹立百年，訣竅即是鄰家「柑仔店」般的貼心服務和人情味，讓客戶們發現，原來金融業並非都那麼「視錢如命」；「視客如親」，亦是一條成功路徑。