城市書摘《房市神秘客帶你看穿不動產裡的詐:買房路上,你必須懂的31個人性陷阱》

做錯3件事,銀行看你信用差!申請房貸VIP收入好也難拿高成數?

做錯3件事,銀行看你信用差!申請房貸VIP收入好也難拿高成數? 圖/取自Pixabay。(示意圖)
作者:書中城市
日期:2021-10-29

透過《房市神秘客帶你看穿不動產裡的詐》一書,識破買房路上「買賣談判、分產繼承、房產詐騙、不動產稅賦」4大面向,種種神操作和可能碰上的陷阱!在不動產世界裡,知識就是最強防禦力!畢竟房地產價金太高、利益太大,要是處在資訊或交易的弱勢端,就很可能吃大虧!其中像年輕人常問的房貸怎麼談,銀行成數才給得漂亮?現在就讓觀察房市多年、專欄無數的內行人教你房產買賣眉角,提供務實有效解方。

申請房貸,怎樣才能讓銀行給我最高成數?

「下星期六,大家一起來我新家玩吧!」樂威最近新宅入手,呼朋招友來家中一起踩踩人氣、熱鬧熱鬧。

畢竟是件大喜事,房子又在蛋黃區,加上樂威算是年齡3字頭同學裡早買房的,讓一票也為房事發愁的朋友們,除了好奇他資金從哪來,也打定主意來看看新房,向他討教買房經驗。

於是星期六當日,一票住台北的老同學,比同學會還難得地齊聚一堂,攜禮帶物到樂威家做客。

輪流參觀完樂威的新家,大夥看著特別請設計師規畫的新房布置,不禁一致流露出羨慕的神情。

「天呀!這房子花了不少錢吧?」「你總共貸款了多少?」「現在銀行一般成數給幾成呢?」

嗑著瓜子閒話家常,對於老同學滔滔不絕的問題,樂威回答得倒也大方。

更多政策解析、城市發展,請訂閱《城市學》不定期專題企劃!

原來,這間房子總共買了將近3000萬,加上不是新房子,重新裝潢也差不多花了300萬。

貸款的部分,這次總共借了1000萬。至於大家最好奇的錢從哪裡來?樂威只笑笑地說,自己有存了一些,當然,家裡也贊助了一部分。

聽到關鍵字,大夥頓時眼神一閃心照不宣,而樂威見大家一副「原來如此」的神情,也忍不住慌忙補充,雖然家裡有幫忙,但自己可是在貸款上做足功課,請教過大師的。

看更多 》住前夫房子能申請自用住宅?房市大神授「地價稅優惠5倍」攻略

做錯這些事,難怪貸款成數這麼差!

1. 收入高 ≠ 借款成數高

樂威表示,借房貸最常有的迷思是「我收入這麼高,怎麼可能借不到錢」,但事實是銀行主要賺長久的利息錢,所以更看重的是你戶頭裡有沒有穩定、持續的收入。

也因此,如果像夜市擺攤,沒有401報表或扣繳憑單這種狀況,銀行就會給得有所遲疑或折扣。

而像是業務性質的工作,底薪少、獎金多但不固定,也屬於同樣情形。

2. 存百萬當短期VIP過時了

講到這,同學A忍不住插話「不是說,只要買房前1、2個月,找家銀行放個幾百萬,就能當VIP,有好成數嗎?等借到錢,再把戶頭的錢拿出來就好了。」

樂威笑著搖了搖頭說「以前這方法還行,但現在銀行也沒這麼傻,主要還是看你的銀行存款積數(每日存款餘額加總)和信用狀況。」

3. 只繳「最低應繳」不算有繳

「譬如,前陣子不就有個YouTuber拍片說買房成數貸不到,一查之下才發現是刷卡習慣惹的禍。原來,那對網紅夫妻雖然都有乖乖繳卡費,但繳的都是『最低應繳』;本想說可以讓錢有其他更大的投資效用,沒想到銀行聯徵一調,信用分數低得可憐。」

見樂威說得頭頭是道,明年準備買婚房的同學B,也忍不住丟出堆在心裡的一大串問題「那怎麼做才能有比較好的成數?」「你有推薦的銀行嗎?」「經營認識的放款專員有沒有用?」

看更多 》火災別往上跑、躲浴室?破解火場逃生4迷思,搭電梯與死神同行

哪一間銀行貸款成數比較好?

樂威也不急,喝了口茶接著說「我認為關鍵還是多問、多比較。雖然主要往來的銀行條件會好一點,但其實每家銀行放款的優惠對象都不一樣。」

像台銀,有針對公教人員的築巢優利貸;三商美邦有針對固定薪年收入60萬以上的菁英方案;台新對自營商相對友善;其他家也有針對小坪數的物件特別經營,以及千大企業員工貸款等。

想找到最優惠的條件,就不能死守一家,並留意每家的最新方案。

房貸可以問,但最忌每家都申請!

「那是每家都去申請,再來比較哪家條件最好嗎?」同學B追問。

「可以問,但千萬不要傻傻每家都提供資料去辦(調聯徵查詢)!」樂威見同學一臉困惑,補充道「申請房貸有2、3家銀行去查你的聯徵是很正常的,但如果數字一多起來,聯徵中心的立場就會覺得『不對呀!這人若信用沒問題,早該貸好了,怎麼還有5、6、7、8、9家銀行,一次又一次來查他的信用狀況?合理懷疑,這個人的實際信用有問題。』所以,接下來就容易愈問愈差。

經營認識的放款專員有沒有用?

「至於要不要經營放款專員,如果只是自住買房,這部分是還好。主要是,放款專員的承諾僅供參考,因為他們並不能決定最後能放多少錢,最終還是要看申請後核下來的數字,才是真的能貸到的金額。」

總結上述,房貸貸好貸滿只要做好「養好信用、查好資料、問好狀況、挑有把握的申請」4大步驟,基本上結果都不會太差。

👉 追蹤+按讚城市學FB官方帳號,加入IG粉絲,最新城市議題不漏接!

方智出版提供。圖/方智出版提供。

本文摘自房市神秘客帶你看穿不動產裡的詐:買房路上,你必須懂的31個人性陷阱,方智出版。

作者介紹|傅恪恩

觀察房市10餘年,看過的房子以千為單位,持有房地產相關證照數張。
文章刊載於商周財富網、今周刊、商業周刊、經濟日報、風傳媒等知名財經媒體網站。
身邊友人涵蓋各種房地產相關產業的專業人士,從房仲、代銷、銀行、代書、建商、設計師、台北市危老重建推動師、不動產估價師、投資客、法拍業者、包租代管業者、二胎業者、土開業者等。
一直以來看著在房市默默耕耘的朋友們,內心對於因買不起或誤解而仇房的現象感到遺憾,願以支筆,拉近兩端不對等的資訊。

關鍵字:觀點投書
延伸閱讀 延伸閱讀
地震教你購屋6大事!台南維冠大樓原址蓋《出雲居》網盼最安全
Pixel6買得起?全台2021薪資榜,這縣市工作吃土一個月才有新機
管委會到底有多重要?城中城大火燒出「建築管理」失當下場!
書中城市

書中城市

城市中的迷途小編,介紹各種和城市主題有關的實用書訊。

推薦文章 推薦文章
TOP