新青安房貸限貸一次！房仲：對高房價深感絕望的民眾，因不打算買房恐淪市場投資客人頭

新青安房貸反推「我就爛」青年跟炒房？最高貸千萬還40年條件

作者：蔡炆璇

日期：2024-06-27

6月27日行政院拍板通過「新青安」貸款精進政策，除公告貸款人需簽訂切結書外，也限定貸款人僅能限貸一次，原因是新青安貸款雖提供多項購房優惠，可也衍生貸後轉租、人頭戶等問題。故據內政部調查，截至113年4月，新青安貸款已核貸4萬9707戶，金額達3645億元，從近期交易量與價格統計來看，其確實為房市帶來新買氣與資金動能。然若借款人申請貸款後違反條約，將房屋用於非自住用途，不僅將失去新青安貸款的利息補貼，銀行也可能對違約者加碼利率或追回已提供之補貼。對此住商不動產也進一步分析，表示政府願全面檢討新青安貸款措施，並與銀行聯手勾稽把關，有望持續導正近期房市炒作風氣。

目錄

●新青安貸款新政
●新青安貸款VS舊制差異
●新青安貸款申請條件
●新青安貸款準備資料
●新青安貸款申請方式

行政院6月27日宣布，針對外界高度關注的新青安貸款存在未符合購屋自住等疑義，目前府方已督導公股銀行全面檢視相關貸款管理機制，並將對新貸戶徵提「自住切結書」，若違反規定則將終止利息，並返還自違規事實發生日已撥補之補貼利息。

此外，行政院也修正新青安貸款原則，新增「2023年8月1日以後經銀行核貸本優惠貸款者，自2024年6月27日起，不得再次申貸本優惠貸款」之規定。

圖／取自freepik。（示意圖）

新青安貸款新政

1. 貸款審核前

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確認送出

在貸款發放前，銀行會查核申請者是否有投資客、人頭戶的嫌疑，以落實「防範投資客炒房及人頭戶申貸機制」相關規定，確保確保青年安心成家貸款能精準地惠及真正有住房需求的年輕族群，提高資源分配的公平性和有效性。

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2. 貸款發放後的管理和稽查

銀行將採取多項措施，包括檢視建物謄本是否有所有權不得移轉的預告登記，或設定次順位抵押權予第三人等謄本查核、不動產購價回查暨貸後繳款查證機制等，確保貸款用途符合規定。

3. 新貸戶的自住切結書

若新申請人違反自住規定，銀行將取消利息補貼，並要求返還違規期間的補貼利息，重新計算貸款條件。至於已經貸款的舊戶，會依具體情況進行處理。

圖／財政部提供。

而針對政府的「新青安」新規，住商不動產企劃研究室執行總監徐佳馨認為，適逢央行日前理監事會議宣布第六波房市管制措施，限定六都暨新竹縣市等特定區域的二房限貸最高6成，同時調升存準率一碼來限縮銀行銀根，加上7月即將上路的「囤房稅2.0」，新政府上任以來的一系列打炒房「組合拳」，確實可望讓多年前置產多戶預售屋的族群，近期在交屋時面臨核貸成數不足，於是產生將手上資產儘速脫手以降低槓桿的壓力，舒緩部分區域房市略顯供不應求的窘境，但對於整體房價是否造成衝擊，仍端看景氣與股市表現。

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此外徐佳馨也補充道，此次新青安限貸一次，且新貸戶需再多簽署一份自住切結書的新政，確實會讓補助貸款機會更有限，轉而吸引到真正用於自用的年輕人與首購族買盤。

但話鋒一轉，徐佳馨也提到，房市可能也不乏出現「我就爛」的絕望民眾，因為預期房價高漲，自己未來也不可能買房，於是甘願淪為市場投資客人頭。因此未來新青安新政是否奏效，實在有賴銀行、政府雙方審核與勾稽時嚴加把關。

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新青安貸款VS舊制差異

貸款額度

最高核貸8成，貸款額最高從800萬元提高至1000萬元。

實際核貸成數視借款人擔保品地點及屋況等因素考量，借款金額則須評估借款人還款能力、信用因素等，依承辦銀行綜合評估辦理。

借款金額低於1000萬元：適用本項貸款。

借款金額超過1000萬元：在最高1000萬元之內，適用本項貸款。超過1000萬元部分，則適用承貸銀行的其他貸款方案。

內政部「自購住宅貸款利息補貼」核定戶，若其住宅購置日期符合本項優惠貸款者，得搭配使用。

圖／財政部提供。

利息補貼

政府額外補貼1碼（0.25%），加上原公股銀行減半碼（0.125%），優惠加碼1.5碼。（政府補貼期間為三年）。另由於央行於2024年3月升息半碼，故此次升息半碼將由政府補貼，利率維持不變，時間從2024年3月27日～2026年7月31日止。

另一方面，面對未來央行可能再宣布升息，內政部也建議不再加碼補貼利息，以避免非自住需求的購屋資金進一步推升房價，導致抑制房價的政策效果減弱。

計息方式

採一段式機動利率、二段式機動利率或混合式固定利率三擇一，一經選定不得變更。

圖／財政部提供。

貸款年限與寬限期

30年延長至40年。（含本金寬限期從3年延長至5年），本息分期平均攤還或本金分期平均攤還。

寬限期是指在貸款前期，一定期間內每月只須繳納利息，暫時不用還本金，待寬限期屆滿後，再開始攤還本金，可減輕借款初期的還款壓力，但是房貸本金就會擠壓在剩下的貸款期限內攤還。

建議應衡量資金運用狀況，試算寬限期滿後的月付金，省慎評估是否要有寬限期。

申請時間（屆期可能視辦理情形滾動檢討）

2023年8月1日～2026年7月31日

然就現在台灣大環境而言，大家房屋企劃研究室公關主任賴志昶則分析，自2023年8月，政府端出「新青安」方案後，首購、年輕族群買盤的確帶起疫情以來的新一波多頭，房市呈現火熱狀態，也刺激投資、置產族群紛紛出籠，所以才引發政府關注，促發「新青安」新策應運而生，希望打擊市場上游置產、炒作的風氣，也強化銀行房貸授信品質。

故賴志昶不忘提醒投機客、人頭戶及貸後轉租等未符和自住原則的購屋族，如遭查明有違反規定情事，銀行不僅可能會終止利息補貼，還會要求購屋者回溯利息。