5月12日起確診定義將放寬為「快篩陽即確診」，但各縣市卻有不同看法，保險業者更擔心會出現詐保危機

數位證明可理賠保險業不滿！快篩陽即確診南北因1關鍵看法不同

日期：2022-05-09

台灣本土新冠肺炎疫情升溫，由於管制放寬、走向共存的規劃，讓近期的確診數節節攀升，為了保留醫院量能，指揮中心宣布5月12日起，居家隔離、自主防疫、居家檢疫對象等3類人，若「快篩陽」，即視為確診。此規劃不僅影響到民眾，更大大衝擊到推出防疫保單的保險業者，「確診者」定義的擴大解釋，相信是業者當初在設計保單時，始料未及的。

指揮中心5日宣布修改相關規定，明訂居家隔離對象於3天居家隔離、4天自主防疫、7天居家檢疫等期間，若使用快篩劑檢測結果為陽性，應留在家中不可外出，並透過遠距醫療由專業醫師確認快篩結果，若確認為陽性，將由醫師所屬醫事機構通報，將個案判定為確診。

事實上，相比已瀕臨量能極限的PCR篩檢，目前的快篩劑已經有相當程度的準確度，若還要堅持「快篩陽再到篩檢站做PCR確認」的流程，恐難以快速應變，且快篩陽有高機率是確診者，單是外出到醫院就是一種高風險的傳染途徑。

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而這也是疫情指揮中心主張開放快篩陽視作確診的理由之一。

指揮官陳時中表示，這次修改規定的3類人，過去若出現症狀要採檢，外出需有交通工具配套，增加整體行政負擔，因此才修改對於「確診」的定義。

圖／取自Unsplash，攝影：Steve Nomax。

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台北市長柯文哲也分析，有明顯症狀且快篩陽的人，PCR陽性率接近100%；即便沒症狀、只有快篩陽，PCR陽性率也來到85%。因此，在確診數暴增的當下，應該把快篩陽視作確診，即便臨床上有可能會「錯關」15%偽陽性的人，確保其餘85%的人能獲得妥善的治療。

曾任台北市社會局長、目前為台大醫院醫師的許立民也表示，把快篩陽視作高風險族群，可以省下重覆PCR的時間，先給予適當的抗病毒藥物治療，有機會能降低中重症住院、死亡率，這部分對安養長照機構裡的長輩尤其重要。

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而目前全台疫情最嚴重的新北市，市長侯友宜也主張，快篩陽性應視同確診「是一定要走的路」。但他也點出一個問題，就是目前快篩劑難買，就算民眾遵循政府的計畫，但快篩劑的來源能是一大問題，「快篩陽才來採檢PCR是可行的，不過重點是要讓民眾都買得到快篩試劑」。

圖／池孟諭攝影。

但疫情相對雙北地區較為和緩的高雄市，市長陳其邁則有不同的看法，他認為北部地區疫情嚴重，風險族群若以快篩取代PCR的準確度很高；但在盛行率沒較低的地區則不適用，出現偽陽性的篩檢誤差機率高，就以高雄的盛行率來看「時機未到」。

過去出於對台灣防疫的信心，有不少業者推出內容相當優惠的防疫保單，如今政府政策轉變，尤其放寬「確診」的定義，更是挑戰保險公司承保風險的極限。從一開始的確診，到被匡列及居家照護，都已放寬比照理賠。而「快篩視同確診」更是敲響警鐘，業者所承擔的風險已到了會有財務危機的程度。

為了避免核保氾濫導致影響公司營運，不少業者已經有共識要採取更嚴謹的核保流程，若被保人要啟動確診理賠，將會要求出具「醫生診斷確診證明」，畢竟快篩是屬於民眾的自主行為，考量誤測的因素，對保險公司而言程序不夠嚴謹。

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圖／取自衛福部YouTube。

不過確診人數持續攀升，許多民眾為了申請保險理賠，湧入醫院做PCR並要求開立確診證明，反增加醫療院所負擔。金管會8日上午緊急邀集業者開會研擬對策，規劃以「數位新冠病毒健康證明」替代確診診斷書，卻引爆業界全面反彈。

業界共提出2點質疑，第一，金管會雖已跟衛福部協調，將增列身分證字號於數位證明上，但關鍵的「醫生姓名」仍未載明，如果資料登載不實，遠不如醫生診斷書的責任歸屬效力；第二，若理賠審核文件再放寬，當後續快篩陽性視同確診上路，業者面臨更高道德風險，勢必要耗費大量理賠審核作業成本，才能擋住可能的詐保危機。

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