而下列有一個條件以上的民眾，蕭琪琳覺得30年期房貸再適合不過：

1. 收入還算穩定，每月還款金額占收入一半或2／3以下，且不排除日後有換屋需求。

2. 30年房貸進可攻退可守，對首購族來說是剛剛好的選擇。

40年期房貸｜受利率影響大

其實，關於40年期房貸，也不是說貸就能貸。

蕭琪琳提到，承辦40年房貸的銀行並不多，且申貸時會看申貸者收入、信用條件等基本門檻，並規定貸款年限加申貸人年齡，不得大於75；貸款年限加屋齡也不得大於60。也就是說，想申請40年期的人，還得是35歲以下，購買屋齡20年以下的房子才行。

另一方面，40年房貸的利率還有通膨風險，最明顯的就是國內低利資金寬鬆環境已漸漸緊縮。

若試算40年期，利率1.625%的本利平均攤還房貸，原本每月繳2萬8346元，可貸到千萬元，但只要未來升息1%利率，來到2.625%，則同樣的還款金額，僅能貸款到842萬元，無形中房價負擔能力就少了近160萬元。

評估自身狀況選擇房貸年期

不過說到底，選擇怎樣的房貸方案，根本是考量自身狀況，並留意利息變化。

蕭琪琳強調，不會投資，但現金流穩定的民眾，不妨選擇較短年限的貸款，穩穩還、強迫「存房」。

若有在投資，中途可能換屋、出售舊屋，那選擇較長年限的貸款，靈活運用資金，換取更高報酬，確實是上策。

而江龍名則傳授小撇步，提到民眾想申請30年、40年期房貸，又不想繳那麼多的利息錢，可以先辦長一點的年限，降低自己還款壓力，等到資金更餘裕、且過了銀行綁約的「限制清償期間」(通常為2到3年），便可向銀行客服知會，稱自己要請提前償還部分房貸本金，藉此讓每月還款利息負擔變輕鬆。

無論如何，民眾在出價購屋前，除了仔細評估外，最好都先詢問銀行，進行鑑價與試算，做好最適合自己的貸款規劃。

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